Wie Sie einen Förderantrag bei der KfW richtig vorbereiten

Das Wichtigste auf einen Blick

Der Förderantrag KfW beginnt mit dem Finanzierungsbedarf, nicht mit dem Formular.
Der Kredit läuft über die Hausbank, die KfW entscheidet auf Basis dieser Unterlagen.
Antrag und Bewilligung müssen vor dem Maßnahmenbeginn liegen.
HöchstbeträgeUnternehmerkredit bis 25 Millionen Euro, StartGeld bis 200.000 Euro.
Eigenmittel ab 20 Prozent und vollständige Nachweise verkürzen die Bearbeitung.

Finanzierungsbedarf und Programm zuerst klären

Am Anfang steht eine Zahl, nicht das Formular: die Finanzierungslücke. Rechnen Sie Investitionen, Betriebsmittel und einen Puffer für Verzögerungen getrennt. Wer diese Summe kennt, beantwortet Rückfragen der Bank sachlich und vergleicht Programme gezielt.

KfW-Unternehmerkredit 380 auf einen Blick

25 Mio. EuroHöchstbetrag je Vorhaben
20 Jahremögliche Laufzeit
vor BeginnAntragstellung

Die KfW bündelt ihre Angebote für Gründung, Investition und Wachstum in einer Förderung für Unternehmen. Prüfen Sie dort zuerst, welche Programme zu Ihrem Vorhaben und Ihrer Rechtsform passen.

Der KfW-Unternehmerkredit mit der Programmnummer 380 ist der Standardweg für Maschinen, Fahrzeuge und Betriebsmittel. Er reicht bis 25 Millionen Euro je Vorhaben, Laufzeiten bis 20 Jahre sind möglich. Die Beträge sind Förderobergrenzen und Nettosummen, sofern Sie zum Vorsteuerabzug berechtigt sind. Maßgeblich ist der Stand der aktuellen Programmseiten der KfW.

Notieren Sie früh den Zeitpunkt: Der Antrag muss vor dem Vorhabenbeginn gestellt werden. Wer schon bestellt oder baut, verliert den Förderanspruch.

Legen Sie außerdem fest, welche Kosten förderfähig sind. Planung, Lieferung und Montage gehören meist dazu, Grunderwerb und Umschuldungen in der Regel nicht. Diese Abgrenzung entscheidet über Höhe und Zusage.

In fünf Schritten von der Anfrage zur Zusage

Der Ablauf ist bei fast allen Programmen gleich. Wer die Reihenfolge einhält, verliert keine Zeit durch Nachforderungen.

Finanzierungsplan erstellenInvestitionsliste mit Einzelpreisen, Betriebsmittelbedarf, Eigenmittel und Zeitplan. Prüfen Sie parallel in der Förderdatenbank des Bundes, ob Zuschüsse die Lücke verkleinern.
Hausbank ansprechenFragen Sie konkret, ob das Institut KfW-Kredite durchleitet und welche Haftungsfreistellung es akzeptiert.
Antrag einreichenSie füllen Antragsformular und Selbstauskunft aus, die Bank übermittelt beides mit Programmnummer, Höhe und Laufzeit an die KfW.
Unterlagen nachreichenJahresabschlüsse der letzten zwei Jahre, aktuelle BWA, Liquiditätsplanung, Investitionsaufstellung, Sicherheiten und Nachhaltigkeitsnachweise.
Zusage abwartenErst nach der Bewilligung durch KfW und Hausbank dürfen Sie Verträge schließen und Aufträge vergeben.

Planen Sie für Schritt zwei bis vier die meiste Zeit ein. Jede Rückfrage der Bank kostet rund eine Woche.

ERP-Gründerkredit und Unternehmerkredit vergleichen

Gründung und Nachfolge brauchen andere Konditionen als eine Erweiterungsinvestition. Die KfW bündelt diese Produkte unter Existenz gründen und Nachfolgen. Der ERP-Gründerkredit StartGeld richtet sich an kleine Vorhaben, der ERP-Gründerkredit Universell an größere.

Kredite vergleichen

Nummer

KfW-Unternehmerkredit: 380
ERP-Gründerkredit StartGeld: 067
ERP-Gründerkredit Universell: 078

Höchstbetrag je Vorhaben

KfW-Unternehmerkredit: 25 Millionen Euro
ERP-Gründerkredit StartGeld: 200.000 Euro
ERP-Gründerkredit Universell: 25 Millionen Euro

StartGeld deckelt das Vorhaben bei 200.000 Euro, der Unternehmerkredit bei 25 Millionen Euro. Wer mehr braucht, kombiniert Programme oder nutzt den Universell-Kredit.

Sicherheiten, Eigenanteil und Beispielrechnung

Die KfW trägt das Ausfallrisiko nicht allein. Ihre Hausbank prüft Bonität und Sicherheiten und verlangt meist Grundschulden, Sicherungsübereignungen oder Bürgschaften.

Beim ERP-Gründerkredit StartGeld kann die KfW die Hausbank von bis zu 80 Prozent des Risikos freistellen. Das gleicht dünne Sicherheiten aus und senkt die Anforderungen an zusätzliche Bürgschaften.

Eigenmittel bleiben Pflicht. Banken erwarten in der Regel 20 Prozent des Finanzierungsvolumens oder eine gleichwertige Sicherheit. Fehlt dieser Anteil, steigt der Zinssatz oder die Bank lehnt ab.

Kosten für Notar, Grundbuch und Avalprovisionen gehören in den Finanzierungsplan. Rechnen Sie diese Nebenkosten mit ein, sonst fehlt am Ende Liquidität.

Beispielrechnung: 250.000 Euro Investitionsvolumen

Ein Handwerksbetrieb investiert 250.000 Euro netto in Maschinen und bringt 50.000 Euro Eigenmittel ein. Die Hausbank finanziert 200.000 Euro, Laufzeit zehn Jahre, anfangs tilgungsfrei.

Bei 80 Prozent Haftungsfreistellung trägt die KfW 160.000 Euro Ausfallrisiko, die Hausbank 40.000 Euro. Die Konditionen für dieses Vorhaben beschreibt KfW-Förderung für Investitionen und Wachstum. Der Zinssatz steht erst mit der Zusage fest und hängt von Bonität, Laufzeit und Sicherheiten ab.

Nachweise nach der Zusage

Mit der Zusage beginnt die Dokumentationspflicht. Reichen Sie Rechnungen, Zahlungsbelege und Abnahmeprotokolle zeitnah über Ihre Hausbank ein.

Die Bank prüft die zweckgebundene Verwendung. Halten Sie Mittelabrufe und Verwendungsnachweis geordnet, damit die Auszahlung nicht stockt. Bei Abweichungen vom Finanzierungsplan informieren Sie die Bank vor der Umsetzung.

Häufige Fragen

Kann ich den Förderantrag direkt bei der KfW stellen?

Bei den Standardprogrammen nein. Sie reichen den Antrag über Ihre Hausbank ein, die auch den Kreditvertrag und die Auszahlung abwickelt.

Wie lange dauert die Bearbeitung?

Eine feste Frist nennt die KfW nicht. Vollständige Unterlagen und eine nachvollziehbare Investitionsplanung verkürzen die Bearbeitung deutlich.

Welche Sicherheiten verlangt die KfW?

Die Bewertung liegt bei der Hausbank. Üblich sind Grundschulden, Sicherungsübereignungen und Bürgschaften. Beim StartGeld mildert die Haftungsfreistellung die Anforderungen.

Lassen sich KfW-Kredit und Zuschuss kombinieren?

Ja, wenn die Programmbedingungen es zulassen. Prüfen Sie die Kumulierungsregeln vor der Antragstellung, damit keine Doppelförderung entsteht.

Was passiert, wenn ich vor der Zusage starte?

Der Antrag wird abgelehnt, weil der Maßnahmenbeginn vor der Bewilligung liegt. Warten Sie mit Bestellungen und Werkverträgen, bis die Zusage schriftlich vorliegt.